금감원, 증권사 부동산PF 리스크관리 강화 주문

송고 2023.07.20 10:02 | 수정 2023.07.20 10:02
EBN 이해선 기자 (sun@ebn.co.kr)

손실흡수 능력확보·투자자 피해 최소화 당부

관리 취약 증권사 CEO 개별 면담 등 실시

여의도 금융감독원 전경. [출처=EBN]

금융감독원이 증권사 부동산 PF대출의 안정적 관리를 위해 충분한 손실흡수 능력을 확보할 것을 당부했다. 아울러 투자자 피해 발생 가능성을 최소화해줄 것을 주문하며 증권업계 리스크관리 체계 강화를 유도해 나가겠다고 밝혔다.

금융감독원은 20일 국내 10개 증권사 CRO 등과 부동산 익스포져 리스크관리 강화를 위한 간담회를 개최했다.

증권사의 국내 부동산PF, 해외 대체투자 등에 대한 현황 및 향후 관리방안 등을 논의하기 위해 마련된 이번 간담회에는 황선오 금융투자 부원장보와 자본시장감독국장을 비롯해 국내 10개 증권사 CRO 및 IB 담당 임원이 참석했다.

황 부원장보는 “지난해 하반기부터 증권사 PF대출 연체율이 상승 추세를 보이는 가운데, 최근에는 해외 부동산과 관련해 투자손실 문제가 반복적으로 발생하고 있다”며 “당분간은 부동산 경기회복을 예단하기 어려운 만큼 우리 모두가 긴장감을 가지고 리스크관리를 강화해야 하는 상황”이라고 강조했다.

이어 △PF대출 연체율의 안정적 관리 △충분한 손실흡수 능력 확보 △투자자 피해 발생 가능성 최소화 등을 주문했다.

먼저 부동산 PF대출의 안정적 관리를 위해 회수가 불가능하다고 판단해 자산건전성을 추정손실로 분류한 부실채권에 대해서는 조속히 상각하는 한편, 사업성 저하로 부실이 우려되는 PF대출에 대해서도 외부 매각, 재구조화 등을 통해 신속히 정리할 필요가 있다고 설명했다.

또한, PF채무보증의 장기대출 전환도 각 사의 일정에 따라 차질 없이 이행될 수 있도록 협조를 요청했다.

부동산 경기 침체 장기화에 대비한 손실흡수 능력을 충분히 확보해야 함도 강조했다.

대출만기 연장, 인허가 지연 등으로 사업 진행이 불투명한 브릿지론에 대해서는 대손충당금을 충분히 적립해야 하고, 부도율(PD) 적용시 최근 부동산 시장 상황을 반영하는 등 충당금 산정기준을 최대한 보수적으로 운용할 필요가 있다는 게 금감원의 설명이다.

특히 해외 대체투자는 건별 금액이 크고 지분이나 중·후순위 대출이 많아 건전성에 중요한 영향을 미칠 수 있어 상시적으로 자체점검해 투자대상 자산의 손실징후 발생시 재무제표에 적시에 반영하여야 한다고 부연했다.

끝으로 해외 대체투자 등에 대한 투자자 피해 발생 가능성을 최소화하기 위한 능동적인 대응을 주문했다.

금감원은 “부실 발생시 투자자금 회수 가능성을 높여주는 담보, 보증, 보험 등 투자자 권리 구제장치가 실효성 있게 작동하는지 점검할 필요가 있다”며 “리테일 채널을 통해 상품화하는 경우 엄격한 심사절차를 적용하고 판매과정에서 각종 투자위험이 빠짐없이 설명될 수 있도록 프로세스를 재정비해야 한다”고 전했다.

아울러 거액 투자건을 다수의 개인투자자에게 나누어 판매하는 과정에서 공모규제 위반 가능성을 차단하기 위한 내부통제 절차 재점검 필요성도 언급했다.

업계는 부동산 익스포져 리스크에 대한 금융감독원의 문제 인식과 대응 방안의 방향성에 대해 공감하며 이번 당부사항을 포함한 선제적 리스크 관리 조치를 통해 불확실성에 적극적으로 대응해 나갈 계획임을 밝혔다.

금융감독원은 부동산 익스포져 부실화가 증권사의 건전성·유동성리스크 확대로 이어지지 않도록 더욱 면밀히 들여다볼 계획임을 전했다.

만기연장 등 특이 동향에 대해서 일일 모니터링하는 한편, 충당금 설정, 부동산 익스포져 평가의 적정성 등을 수시로 점검할 뿐 아니라 리스크관리가 취약한 증권사에 대해서는 별도 관리방안을 제출하도록 하고, CEO 개별 면담을 실시하는 등 집중적으로 관리해 나갈 예정이다.

황 부원장보는 “금융투자업계에 대한 시장의 신뢰회복이 절실한 시점”이라며 “금리가 하락하고, 시장이 회복되면 문제가 해결된다는 안일한 인식은 경계해야 한다”고 말했다.

이어 “금융시스템 내에서 증권사의 역할과 위상이 점점 중요해지는 만큼 리스크 관리방식을 보다 정교하고 세련되게 전환해 줄 것을 당부한다”고 덧붙였다.

금감원, 증권사 부동산PF 리스크관리 강화 주문

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