변액보험, 금융 불황에 털썩…작년 가입 전년비 -82%↓

송고 2023.03.15 10:59 | 수정 2023.03.15 10:59
EBN 김덕호 기자 (pado@ebn.co.kr)

작년 변액보험 초회보험 수입 9410억원 그쳐

2021년 초회보험료 17% 수준

증시불안 올해도 지속…실적 반등 어려워

증시 박스권 하락, 기준금리 인상 영향으로 인해 지난해 생명보험사들의 변액보험 판매 실적이 크게 감소한 것으로 나타났다.ⓒ픽사베이

생명보험사들의 변액보험 초회보험료 수입이 큰 폭으로 줄고 있다. 초회보험료는 보험 계약 후 처음으로 납입하는 보험료로 신규보험 가입 실적을 의미하며, 보험사의 성장성을 예측할 수 있는 주요 지표로 사용된다. 고금리가 지속되고, 국내외 증시 변동성이 지속되는 만큼 올해에도 변액보험 판매가 주춤할 수 있다는 우려가 나온다.

15일 생명보험협회에 따르면 올해 1월 생명보험사들이 수금한 변액보험 월납환산초회보험료는 38억원으로 집계됐다. 지난해 1월 초회보험료인 99억원과 비교하면 62%나 적다.

생명보험사들의 변액보험 초회보험료 수입은 지난해 1월 이후 급격한 감소 추세를 보이고 있다. 2021년 12월 115억원이었던 수입은 지난해 1월 99억원을 기록했고 △3월러 86억원 △6월 77억원 △9월 57억원 △12월 47억원 등으로 하락세를 이어오고 있다. 올해 1월에는 38억원 수입에 그쳤다.

누계 초회보험료 수입도 악화 일로다. 지난해 누적 변액보험 수입은 9410억원으로 전년(2022년) 수입 5조2488억원의 17% 수준에 그쳤다. 2020년 변액보험 초회보험료 3조1045억원과 비교해도 30% 수준에 불과하다.

이에 변액보험 비중이 높은 생보사들의 실적도 타격을 받았다. 변액보험 시장점유율 1위 미래에셋생명은 지난 해 신규 매출(연납화보험료)이 3024억원에 그쳤다. 전년(9869억원) 대비 약 70% 줄어든 실적이다. 이 중 변액보험 보험료는 작년보다 77% 급감한 1709억원을 기록했다.

DGB생명 역시 실적 악화를 기록중이다. 지난해 11월 누적 기준 변액보험 초회보험료는 1189억원으로 전년 동기 2609억원 대비 54% 급감했다.

문제는 장기간 이어진 고금리, 긴축기조에 따른 증시 악화 등이 변액보험 유지율에도 영향을 준다는 것이다. 변액보험 수익률이 저조해지면서 해지도 급증하는 것이다.

생명보험 공시에 따르면 지난해 12월 말 기준 생명보험사의 순자산 가중평균(기말) 1년 수익률 평균은 -12.7%였다. 수익률 하락이 가장 적은 한화생명마저 -9.1%를 기록했고, 상대적으로 양호한 수익률을 기록한 BNP파리바 카디프생명과 교보생명도 각각 -9.9%, -11.3%를 기록했다.

해지율이 가장 높았던 지난해 10월의 경우 고객이 직접 해지한 건수는 372만4273건에 달했다. 회사별로는 ▲삼성생명 69만5022건 ▲한화생명 44만3156건 ▲미래에셋생명 8만1041건 등 순이다.

생명보험업계 관계자는 "변액보험 2021년 실적은 주가, 자산가격 상승 등 여러 호재로 인해 역대급 기록을 냈기 때문에 지난해 실적과 비교하는 것은 다소 무리가 있다"라며 "증권시장 변동에 민감한 상품이기 때문에 주가 반등이 현실화 되는 시점까지는 판매 부진이 이어질 수 있다"고 말했다.

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