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하나금융연구소, 로보어드바이저 통한 개인연금 자산관리 확산 기대

  • 송고 2018.08.13 08:44 | 수정 2018.08.13 08:42
  • 차은지 기자 (chacha@ebn.co.kr)

KEB하나은행·하나금융경영연구소, 개인연금 가입자 설문조사 결과 분석

로보어드바이저 이용 의향.ⓒ하나금융경영연구소

로보어드바이저 이용 의향.ⓒ하나금융경영연구소

개인연금 가입자들 가운데 42.9%가 로보어드바이저 활용 의향에 대해 긍정적으로 답하면서 향후 로보어드바이저를 통한 개인연금 자산관리가 확산될 것으로 기대된다.

KEB하나은행은 은퇴설계센터와 하나금융연구소를 통해 개인연금 가입자 특성과 자산관리 행태에 대한 설문조사를 실시하고 이를 토대로 분석한 결과를 13일 발표했다.

설문결과에 따르면 향후 로보어드바이저를 활용할 의향을 물어본 결과 연금저축펀드와 IRP가입자의 42.9%가 긍정적으로 답변했다. 이들 가입자가 투자포트폴리오를 조정할 때 활용하는 채널이 주로 인터넷 또는 모바일인 점을 고려하면 향후 온라인 채널을 바탕으로 한 자문서비스 수요가 확대될 가능성이 높은 것으로 판단된다.

포트폴리오 변경 경험이 있는 사람뿐만 아니라 변경 경험이 없는 사람도 로보어드바이저 활용 의향이 있다는 점은 주목할 만하다. 연금저축펀드 가입자의 경우 포트폴리오 변경 경험이 있는 사람 중 44.8%, 변경경험이 없는 사람의 42.4%가 로보어드바이저 활용 의향을 밝혔다.

개인연금 가입자 1인당 1.81개의 상품을 보유하고 있으며 2개 이상 상품에 가입한 가입자가 절반(51.1%) 이상을 차지했다. 이 가운데 2개 상품에 가입한 경우가 31.5%로 가장 많았고, 3개가 12.1%, 4개 이상이 7.5%로 나타났다.

연령대별로 보면 20~30대(1.91개)가 40~50대(1.77개)보다 더 많은 연금상품에 가입했고 퇴직연금 가입자(1.97개)가 미가입자(1.47개)보다 개인연금 상품을 더 많이 보유하고 있는 것으로 조사됐다.

이번 조사에 따르면 개인형 IRP는 다른 개인연금과 가입동기가 다소 차이가 있는 것으로 나타났다. 연금저축이나 연금보험 상품의 주요 가입동기는 노후자금 마련이었으나 개인형 IRP는 세제혜택이 가입동기로 가장 높은 비중을 차지했고 개인형 IRP는 다른 개인연금 상품보다 금융회사나 재직 중인 회사의 권유로 가입했다는 응답비중이 높았다.

연금저축 가입자 중 연금자산을 조회하거나 상담서비스를 이용한 경험이 있다는 응답 비중이 응답자의 절반을 넘은 53.6%로 나타났다. 연금자산 조회 및 상담 채널을 살펴보면 인터넷이나 모바일과 같은 온라인 채널 비중이 절반 이상을 차지했다.

연금저축펀드, 변액연금, 개인형 IRP와 같이 포트폴리오 선택이 가능한 개인연금 상품 가입자 중 포트폴리오를 한 번 이상 변경해 본 경험자는 48.3%를 차지했다. 상품별로 보면 연금저축펀드는 57.1%, 개인형 IRP는 45.2%, 변액연금은 43.7%의 비율로 포트폴리오 변경 경험이 있는 것으로 조사됐다.

정승희 하나금융경영연구소 연구위원은 "종합적으로 볼 때 다양한 개인연금 상품별로 가입자의 특성에 차이가 있는 만큼 금융회사는 특성에 맞는 상품을 마케팅 할 필요가 있다"며 "투자형 개인연금 상품 가입자의 경우 연금자산을 효율적으로 관리하고자 하는 욕구가 큰 편으로 다양한 수요와 니즈에 맞는 가입자별 맞춤형 서비스 체계를 마련해야 할 것"이라고 말했다.


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