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금감원 "P2P 대출누적 2.3조 성장…부실률은 우려"

  • 송고 2018.05.27 13:00 | 수정 2018.05.27 13:00
  • 김남희 기자 (nina@ebn.co.kr)

대형사에 편중된 시장, PF 부실률 12.3%

"대출 심사·담보평가 취약…불건전 영업도"

ⓒ금감원

ⓒ금감원


개인 간 거래인 P2P 대출(Peer to Peer) 시장이 급성장하고 있으면서도 부실도 함께 커지고 있다는 지적이 나온다. 누적 대출액이 지난해 기준 2조원을 넘어섰지만 여신 심사를 제대로 하지 않고 있다는 우려가 제기됐다.

금융감독원은 27일 P2P 대출 시장이 크게 성장했지만 도입 취지가 퇴색하고 있다는 내용이 담긴
을 배포했다.

이에 따르면 P2P 대출 시장 누적 대출액은 2015년 말 373억원(17개사)에서 2016년 말 6289억원(125개사), 지난해 말 2조3000억원(183개사)까지 늘어났다. 현재까지 금감원은 P2P업체를 직접 관리감독할 법적 근거가 없어 P2P 업체 자회사 연계 대부업자를 통해 P2P 시장 실태를 집계하고 있다.

금감원이 지난 3~4월에 75개 P2P 연계대부업자를 대상으로 한 실태조사 결과, 75개사의 누적 대출액은 2조2700억원 수준으로 전체 P2P 대출금의 83%에 육박하는 것으로 나타났다.

상위 10개 연계 대부업자의 대출 잔액이 9976억원으로 전체의 61%에 달할 정도로 시장은 대형사에 집중된 것으로 나타났다. P2P 연계 대부업자 대출을 유형별로 보면 담보대출이 83%를 차지한다.

대출 금리는 신용도와 담보에 따라 천차만별이었다. 평균 금리는 12~16%의 중금리 구간에 플랫폼 수수료는 대출 기간과 상관없이 건별로 평균 3.0% 수준이었다.

금감원은 특히 연체율·부실률이 높아지고 있는 점을 우려했다. P2P 대출의 평균 연체율(30~90일 연체)은 2.8%, 부실률(90일 이상 연체)은 6.4%지만 부실률이 점점 높아지는 추세다. 75개사 중 10개사가 부실로 인해 24억원 규모의 투자자 손실이 발생했다. PF 담보대출의 연체율이 5.0%, 부실률은 12.3%에 달했다.

P2P 연계 대부업자는 대부분 P2P 업체의 임직원이 겸직하고, 사업장을 공유하고 있기 때문에 대부업자는 사실상 페이퍼 컴퍼니라는 게 금감원의 설명이다.

업체의 평균 임직원은 10.5명으로 여신 심사인력은 3.7명에 불과하다. 중소형사는 1명 안팎에 그쳤다. 대형 연계 대부업자의 자산 규모는 평균 488억원, 중형 대부업자는 67억원, 소형 대부업자는 14억원 수준이다. 모회사인 P2P 업체는 대형사도 자산·자본이 영세한 편이다.

P2P 업체나 직원이 차입자와 공모해 허위·사기 대출을 신청하면 투자자는 부당 대출 여부를 알기 어렵다. 금감원에 따르면 점검 대상 75개사 중 5개사는 관계사나 대주주에게 대출을 실행했다. 이해관계자에게 특혜 대출을 하거나 투자금 유용으로 투자자 피해가 발생한 사기 사건도 있었다.

P2P 연계 대부업자는 사실상 페이퍼 컴퍼니라 업무를 직접 수행하는 P2P 업체의 인력과 경험이 부족해 대출 심사와 담보 평가가 부실화할 우려가 있다고 금감원은 지적했다. 부동산 PF 등 고위험 대출 투자자 유치를 위한 경쟁이 심해지면서 허위 공시, 불건전 영업행위 등 문제점도 많이 발생하고 있다.

금감원은 금융위에 등록하지 않은 P2P 대출업체는 불법이라고 경고하면서 금감원 홈페이지에서 등록 업체 여부를 확인해야 한다고 당부했다.

금감원은 "P2P대출 가이드라인 준수 여부, 심사 능력, 평판 등을 두루 확인하라"며 "과도한 이벤트로 투자자를 현혹하는 업체는 특히 유의하라"고 경고했다.


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