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깐깐해진 대출에 힘겨운 내집마련…은행권 주담대, 또 올랐다

  • 송고 2017.08.29 08:30 | 수정 2017.08.29 07:35
  • 백아란 기자 (alive0203@ebn.co.kr)

7월 시중은행 주담대 평균금리, 3.33%…전년대비 0.62% 포인트 뛰어

가산금리, 우리은행 외 대부분 증가…정부, 8.2대책으로 대출옥죄기

시중은행의 주택담보대출 금리가 1년 새 18%가량 상승한 것으로 나타났다. 같은 기간 가산금리 또한 우리은행을 제외하곤 요지부동인 모습을 보였다.

미국 연방준비제도(Fed·연준)의 금리인상과 경기 회복 기대감이 작용한 결과다.

여기에 정부가 부동산 투기 수요를 잡기 위해 대출 한도를 옥죄기 시작하면서 외려 서민들의 내집 마련이 힘겨워질 수 있다는 지적도 나온다.

주요 시중은행의 주담대 금리가 1년새 18%가량 상승했다.ⓒ백아란기자

주요 시중은행의 주담대 금리가 1년새 18%가량 상승했다.ⓒ백아란기자

29일 전국은행연합회 공시에 따르면 KB국민·KEB하나·신한·우리은행 등 4대 시중은행의 올해 7월 주택담보대출(만기 10년 이상 분할상환식) 평균금리는 연 3.33%로 집계됐다.

이는 작년 같은 기간(2.70%)보다 0.62%포인트(18.9%) 오른 수치로 한달 전인 지난 6월(3.29%)에 비해선 0.04%포인트 상승했다.

은행별로는 KB국민은행과 우리은행의 평균금리가 각각 3.34%를 기록했으며, 신한은행과 KEB하나은행도 3.34%로 조사됐다.

평균금리는 작년에 견줘 큰 폭의 증가세를 보였다.

1년 새 평균금리가 가장 많이 오른 곳은 KEB하나은행으로 2.61%에서 0.67%포인트 뛰었고, 전월에 비해선 0.04%포인트 늘었다.

지난해 7월 평균 2.66%였던 신한은행의 주담대 금리는 1년 동안 0.62%포인트 늘어났으며, 한달 전보다는 0.05%포인트 증가했다.

이밖에 KB국민은행의 금리는 2.76%에서 0.58%포인트 올랐고 우리은행은 0.54%포인트 확대됐다. 전월에 비해선 각각 0.05%포인트, 0.07%포인트 늘었다.

여기에는 미국 연방준비제도(연준.Fed)의 통화정책 정상화와 한국은행의 기준금리 인상 기대감 등이 작용한 것으로 풀이된다.

실제 금융권에서는 유럽중앙은행의 양적완화 축소, 연준의 금리인상 등에 발맞춰 한은의 기준금리 인상 필요성을 제기하고 있다.

이주열 한국은행 총재 역시 지난 6월 "경기회복세가 지속되는 등 경제 상황이 보다 뚜렷이 개선될 경우에는 통화정책 완화 정도 조정이 필요할 수 있다“며 ”이런 가능성 검토를 면밀히 해 나가야 할 것"이라고 긴축 정책 가능성을 시사한 바 있다.

한은은 또 7월 말 통화신용정책 보고서에서도 "경기회복세가 지속되는 등 경제상황이 보다 뚜렷하게 개선되면 완화정도 조정이 필요할 수 있다"고 조건을 제시했다.

만기 10년이상 분할상환식 주택담보대출 금리ⓒ은행연합회, EBN재가공

만기 10년이상 분할상환식 주택담보대출 금리ⓒ은행연합회, EBN재가공

이와 함께 은행의 대출 금리를 결정하는 가산금리 또한 대부분 올랐다.

올 7월 기준 신한은행의 평균 가산금리는 1.27%로 1년 전보다 0.01%포인트 증가했으며, KEB하나은행은 1.21%에서 1.27%로 0.06%포인트 뛰었다.

같은 기간 KB국민은행의 가산금리는 1.34%로 같았고, 우리은행은 1.32%로 작년(1.43%)대비 유일하게 하락했다.

다만 전월보다는 KB국민은행이 0.03%포인트, KEB하나은행 0.05%포인트, 신한은행0.03%p포인트, 우리은행이 0.23%포인트 내렸다.

통상 대출 금리는 한국은행 기준금리에 조달금리를 얹은 은행 기준금리와 고객들의 신용도를 토대로 한 가산금리로 정해진다.

가산금리는 은행 재량으로 책정할 수 있기 때문에 기준금리 인하로 인한 시중금리 하락을 가산금리 비중 확대를 통해 조절할 수 있다.

앞서 금융당국은 예대마진 위주의 은행권 영업방식을 개선코자 지난 6월부터 대출금리체계모범 규준 개정안을 시행했다.

한편 실수요자의 내집 마련 꿈은 더욱 힘겨워질 전망이다.

장기적인 시각에서 볼 때 채권금리 상승요인이 높은데다 한은이 기준금리를 올릴 경우, 높은 대출 금리에 대한 부담을 안게 되기 때문이다.

또 정부가 6.19부동산 대책에 이어 8.2부동산 대책으로 주택담보인정비율(LTV)와 총부채상환비율(DTI) 규제를 강화하면서 서울과 세종, 과천 등의 지역에 대한 대출 한도도 더 낮아졌다.

아울러 중도금 집단대출에 대한 LTV도 40%로 낮아지며 대출 받기는 더욱 깐깐해 진 상태다.
이에 전문가들 사이에서는 정부의 규제가 실수요자의 자금조달이 저해될 수 있다는 평가도 나온다.

이보미 한국금융연구원 연구위원은 “집단대출에 대한 LTV, DTI규제 등은 주택 투자자보다 목돈이 없거나 소득이 낮은 실수요자의 주택구매에 제약조건으로 작용할 가능성이 높다"며 "주택투자자로 인한 분양시장 과열은 분양시장 규제나 다주택 소유자에 대한 집단대출 차등 규제 등을 통해 완화시키되, 건전성 규제는 실수요자의 자금조달을 저해하지 않도록 조심스럽게 접근할 필요가 있다"고 말했다.


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