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"2분기 상호금융권에 '통합상시 감시시스템' 도입…가계부채 급증 차단"

  • 송고 2017.03.30 15:13 | 수정 2017.03.30 16:09
  • 백아란 기자 (alive0203@ebn.co.kr)

금융위, 상호금융정책협의회 개최…정은보 "선제적 리스크 관리 중요"

농협·수협 등 316개 상호금융사, 중점관리조합로 선정…현장검사 실시

금융당국이 저축은행 등 제2금융권의 가계대출 급증세를 막기 위해 이르면 오는 4월부터 통합상시 감시시스템(ADAMS)을 가동키로 했다.

또 농협, 수협, 새마을금고 등 316개의 금융사를 중점관리조합으로 선정하고 현장검사를 실시할 방침이다.

정은보 금융위 부위원장이 상호금융권 가계부채에 대해 발언하고 있다.ⓒ금융위

정은보 금융위 부위원장이 상호금융권 가계부채에 대해 발언하고 있다.ⓒ금융위

30일 정은보 금융위원회 부위원장은 '2017년 제1차 상호금융정책협의회'를 주재해 상호금융권 가계대출 동향 및 경영현황 등 주요현안을 점검하고 향후 감독방향 등을 논의했다.

금융위에 따르면 작년말 기준 전체 상호금융조합은 3582개(신협 904·농협 1130·수협 90·산림 137·새마을 1321)에 달한다.

상호금융조합의 총자산은 1년 전보다 40조8000억원(7.7%) 늘어난 574조3000억원이며, 당기순이익은 570억원(2.7%) 확대된 2조 1527억원 규모다.

여기에는 여신규모 확대에 따른 이자이익 증가가 영향을 미쳤다. 실제 지난해 말 현재 상호금융권 가계대출은 전년말 대비 34조4000억원 증가했다.

시중은행권의 가계부채 관리강화 여파와 저금리 기조에 따른 은행권과의 금리격차 축소, 영업확대 전략 등으로 주택담보대출 중심으로 가계대출이 증가한 데 따른 결과다.

다만 상호금융권은 저신용자가 많고, 분할상환 및 고정금리 대출비중이 낮아 금리인상에 따른 부실발생 위험에 취약한 문제점이 존재한다고 금융위는 진단했다.

이에 당국은 2013년2월부터 운영 중인 '상호금융 조기경보시스템(EWS)'를 중심으로 준법성 측면의 검사와 상시감시를 강화할 계획이다.

아울러 전체 조합(3582개)의 8.8% 수준인 316개를 중점관리조합으로 선정하고, 모든 중점관리조합에 대해 금감원·중앙회 현장검사 실시키로 했다.

중점관리조합은 농협 95개, 수협 8개, 산림 12개, 신협 80개, 새마을금고 121개가 해당한다.

이와 함께 오는 2분기 중으로 금감원의 통합 상시감시시스템인 'ADAMS(Advanced Detection And Monitoring System)'을 가동해 금감원과 중앙회의 중층적 상시감시체계를 구축하기로 했다.

통합 상시감시시스템은 ▲건전성 부문(경영분석시스템·부실예측시스템)과 ▲준법성 부문(위규적발시스템·금융사고인지시스템)으로 구성됐다.

특히 당국은 위규행위 및 금융사고에 대한 대응을 위해 준법성 부문을 중심으로 시스템 산출결과를 금감원이 각 중앙회와 공유할 예정이다.

이밖에 시스템을 통해 산출된 위규행위 혐의거래 및 금융사고 의심거래에 대해서는 금감원·중앙회 공동 기동검사를 실시하기로 했다.

정 부위원장은 "상호금융권의 가계대출 증가속도가 다소 높은만큼 국내금리 상승시 상환능력이 부족한 한계차주의 부실이 확대돼 조합들의 건전성에도 부정적인 영향을 미치지 않도록 상호금융권의 선제적인 리스크 관리가 중요하다"고 강조했다.

그는 "여신심사 가이드라인이 현장에서 차질없이 안착되도록 지원하는 한편 각 중앙회를 중심으로 집단대출·공동대출, 권역외대출에 대한 점검 및 리스크관리를 대폭 강화할 필요가 있다"고 꼽았다.

이어 "행자부의 경우 새마을금고에 대해서도 다른 상호금융과 같이 가계대출 관리계획을 지속 점검하고, 다른 상호금융과 동일한 내용의 건전성 강화조치가 조속히 시행될 수 있도록 협조해달라"며 "리스크관리 강화 조치가 서민층의 자금애로로 연결되지 않도록 각 조합·금고에서 햇살론을 적극 취급하고, 상반기 중 취급 예정인 사잇돌대출도 적극 공급해달라"고 말했다.


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